交通部和住建部于8月8日對外發布《關于促進小微型客車租賃健康發展的指導意見》明確，鼓勵分時租賃(俗稱汽車共享)的發展。目前天津已經有Gofun出行、寶駕、小靈狗等多個共享汽車品牌入駐，預計2017年共享汽車數量將超千輛。共享汽車方便是方便，但其使用風險也是比較高的。不熟悉路況、不熟悉汽車性能、駕駛技術不過硬等因素都可能是共享汽車存在的安全隱患。一旦發生安全事故，平臺是否負責理賠？租車人自己購買的車險是否有用？除此之外，還需要購買哪些保險呢？為此，記者采訪了天津市多家保險公司。

　　共享汽車租賃平臺都有保險

       汽車租賃平臺為每一輛車都購買了保險，但不同平臺的保險范圍不同。寶駕租車為車輛購買的保險范圍包括所租賃機動車輛的直接損毀、所租賃機動車輛的盜搶險、第三者人身傷亡及所租賃機動車的車上人員傷亡，但具體保障金額并沒有給出。

        Gofun出行推出了不計免賠服務。具體來講，用戶在租車時，如果多花10元選擇“不計免賠服務”，那么如果發生事故，1500元以下的車輛損失用戶無需自己承擔。如果超出1500元，用戶則要承擔部分損失，具體賠償多少，根據實際情況進行協商。如果用戶沒有花10元購買不計免賠服務，出了事故，分三種情況，一種是用戶無責，用戶無需賠償；一種是用戶有一定責任，用戶需要承擔部分賠償；還有一種是用戶全責，那么用戶就要承擔全部賠償。

        TOX途客為車輛上了商業保險及交強險(包括但不限于車損險、第三者責任險、全車盜搶險等)，保額總計50萬元。但據TOX途客的客服介紹，如果租車人遇到的只是剮蹭等小事故，則一切賠償由租車人負責，發生追尾等稍微嚴重的交通事故，需要先打電話給TOX途客平臺報案，再向110報案來進行事故責任認定。究竟為何平臺不負責剮蹭等小事故呢？TOX途客的客服介紹說，如果出險次數太多，將對汽車下一年的保費產生影響。面對保費上漲，平臺如果選擇自己承擔，必然增加運營成本；如果選擇將成本轉移到租車用戶身上，則又會影響其使用成本，所以平臺只能做出這樣折中的選擇。

　　租賃人的車險對共享汽車無效

       很多租車人都有自己的私家車，所以他們最低都有一份交強險的保障，但租車人所購買的交強險并不保障共享汽車。而對共享汽車有效的是共享汽車平臺專為該車所購的交強險。據安邦財產保險股份有限公司天津分公司客服部經理李佳怡介紹說，交強險的限額是12.2萬元，其中人傷醫療費保額1萬元、人傷死亡傷殘保額11萬元，三者車損險保額2000元。這個三者險的保額對于共享汽車來說顯然是不夠的，因為共享汽車的共享特性，使駕駛員并不能完全掌握車輛的性能，增加了駕駛的風險。所以建議租賃者要補充購買一份商業三者險，保額建議是30萬元。以安邦財險旗下租賃機動車駕駛人第三者責任保險為例，保額是30萬的商業三者險，保費為3000元/年。

　　租賃人還可補充購買意外險

       有一些租車人雖然有駕照，但并沒有汽車，自然就沒有車險。針對這樣的情況，富德生命人壽保險股份有限公司天津分公司的工作人員介紹，無論是租車人還是乘坐共享汽車的乘客，只要在富德生命人壽保險公司購買意外傷害保險，就可以對使用或乘坐交通工具所產生的意外有所保障，包含共享汽車。意外傷害保險分為年交型和一次性繳費型，期限可以是短期的，7天、30天，也可以是1年，具體可根據租賃人的需要選擇。同時購買意外傷害保險還可以附加意外傷害門、急診和意外傷害住院醫療的產品責任，這樣保障就更加全面了。意外傷害險的保額從幾十萬至幾百萬不等，保費從100元至500元不等。

        值得一提的是，財險和壽險的區別在于：首先，從保障范圍上來講，財險可以既保車又保人，而且對人身的保障既包括駕駛員、乘客，也可以是被撞車輛的駕駛員或乘客。而壽險的被保險人是唯一的，比方說駕駛員給自己投保了，被保險人只能是駕駛員自己。其次，從保險期限上來講，財險的保障期限一般是1年，而壽險的保險期限可短至數天，自然保費也就相對便宜。