7月29日傍晚的一場急雨加冰雹讓很多市民的愛車遭受了不同程度的損失，不僅車身被冰雹砸出了一個個小坑，有的車玻璃也被砸裂、車身泡入水中。面對突然而至的惡劣天氣，一些車主慶幸自己為車子購買了全險，可很多人并不清楚車險的相關知識，事實上，即使汽車購買了全險，也并非所有車損都會獲得理賠。
上了“全險”并非理賠無憂
市民陳女士給自己的汽車購買了“全險”，但是含不計免賠的第三者責任保險僅投保了5萬元。后來，陳女士開車撞到了騎電動車的李先生，經責任認定，陳女士負全責，需要負擔李先生看病的11萬元費用，雖然陳女士有“全險”，但只上了5萬元的第三者責任險，在交強險醫(yī)療費限額內賠償1萬元及第三者責任險賠償5萬元后，剩余的5萬元仍然要陳女士自行承擔。
保險工作人員告訴記者，很多投保人認為自己上了“全險”，無論發(fā)生怎樣的事故都不用擔心賠償了。其實，“全險”并不意味著保險公司對相關損失全部理賠。機動車的保險是由交強險、車輛損失險、第三者責任保險、盜搶險、不計免賠險、車上人員險、玻璃險、涉水險等眾多險種構成。而在第三者責任保險中，也有不同的保額可以選擇，如果保額選擇過低也存在保險不足以賠償?shù)那闆r。
有些損失無法獲賠
內蒙古地區(qū)楊先生這幾天很是郁悶，今年剛買的吉普越野車停在小區(qū)內竟然被小偷砸碎了后風擋玻璃。楊先生雖然購買了全險，但由于其未投保玻璃單獨破碎險，所以保險公司對此不予理賠。楊先生很是納悶，難道花了近萬元保險費，出現(xiàn)這樣的情況還得自己承擔損失？
據(jù)內蒙古保險行業(yè)協(xié)會工作人員介紹，汽車停放在小區(qū)自家樓下車門玻璃被砸，且只是車門玻璃單獨破碎，這應該屬于玻璃單獨破碎險范圍，而不是車輛損失險賠付范圍。從楊先生提供的商業(yè)險保單所投保的險種上看，他給車投保了第三者責任險、全車盜搶險和車輛損失險以及第三者責任險的不計免賠特約險。很多人以為買了這幾種保險就相當于買了全險，可實際上卻沒有投保玻璃單獨破碎險。這種情況下，保險公司無法為其賠付。其實為了更保險，車主不妨考慮購買玻璃單獨破碎險、劃痕險、火災及自燃損失險、車上人員險等常用險種。
汽車被水淹、冰雹砸，保險賠不賠？
根據(jù)我國機動車保險條款有關規(guī)定，車輛被淹后產生的施救費用、清洗費用、電器損失、內飾件損失等都屬于車損險的保險責任，保險公司應進行賠付。但車輛因遭水淹或涉水行駛致使發(fā)動機損壞則屬于除外責任，就是說如果因為水淹、二次啟動等原因導致了發(fā)動機進水，那么修理發(fā)動機的費用在車損險項下是不賠的。對于水淹、二次啟動導致的發(fā)動機進水損壞，保險公司有專門的“涉水險”進行承保。不同保險公司這個險種的名稱略有區(qū)別，有的叫“發(fā)動機特別損失險”，有的叫“涉水行駛損失附加險”，因此，在投保時要向保險公司提出明確需求：因遭水淹或者涉水行駛致使發(fā)動機損壞也需要投保。
由于雹災通常發(fā)生在局部地區(qū)，并未列入不可抗力，其屬于車損險的范圍，即“雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯所造成的車輛損失”，凡是投保了車損險的車主，在因冰雹造成車輛損失時，可以向保險公司申請理賠。但是如果冰雹僅造成玻璃破碎損壞，而車身沒有任何破損，則需要通過投保了玻璃單獨破碎險才能獲得賠付。
另外，受損車主一定要在48小時之內報險，還要開好氣象證明或留下相關媒體的報道作為索賠證明，比如，可拿著報道冰雹的報紙去保險公司，當作氣象證明來用，進行保險理賠。
投保切莫忽視“不計免賠特約條款”
由于車險條款一般會有免賠率的規(guī)定，如果沒有投保“不計免賠特約條款”，那么，事故發(fā)生后保險公司將在扣除免賠額之后賠償。“不計免賠特約條款”是與具體險別一一對應的，車損險項下有不計免賠條款，涉水險項下也有不計免賠條款，所以，如果車主需要投保“不計免賠特約條款”，要與保險銷售人員確認清楚，是要投保車損險項下的不計免賠條款還是涉水險項下的不計免賠條款，還是兩者都要投保。如果車主投保了車損險、涉水險以及兩者項下的不計免賠條款，在相關合同條款的責任范圍內，因遭水淹或者涉水行駛致使發(fā)動機損壞的損失就可以獲得足額賠償。